บัญชีม้า คืออะไร เช็คยังไง และมีโทษอย่างไร

อัปเดต 7 พฤศจิกายน 2569 · ทีมงาน Check-KYC

บัญชีม้า คือบัญชีธนาคารหรือพร้อมเพย์ที่เจ้าของเปิดไว้ให้คนอื่นใช้รับเงิน มักถูกใช้รับเงินจากการหลอกขายของออนไลน์ เพราะมิจฉาชีพไม่ต้องใช้ชื่อตัวเอง

ทำไมมิจฉาชีพใช้บัญชีม้า

เมื่อผู้เสียหายแจ้งความ ชื่อในบัญชีจะเป็นของเจ้าของบัญชีม้า ไม่ใช่ตัวมิจฉาชีพ ทำให้ตามตัวยาก ในรายงานที่ Check-KYC รวบรวมได้ มีตัวระบุกว่า 200 รายการที่ผู้โพสต์ระบุว่าน่าจะเป็นบัญชีม้า และหลายบัญชีถูกใช้ซ้ำในหลายกลุ่ม

เช็คบัญชีม้ายังไง

1. ค้นเลขบัญชีและชื่อบัญชีที่ผู้ขายให้มาใน Check-KYC
2. ดูว่าชื่อบัญชีตรงกับชื่อผู้ขายหรือชื่อร้านไหม ถ้าไม่ตรงและอ้างว่าเป็นบัญชีญาติหรือพนักงาน ให้ระวัง
3. ถ้าชื่อเดียวกันพบในหลายรายงานด้วยเรื่องคนละแบบ หรือพบคู่กับชื่อเฟสหลายชื่อ เป็นสัญญาณของบัญชีม้า
4. เปิดโพสต์ต้นทางดูว่าผู้เสียหายคนอื่นเจอรูปแบบเดียวกันไหม

บัญชีม้าดำ เทาเข้ม เทา คืออะไร

หน่วยงานที่เกี่ยวข้องจัดกลุ่มบัญชีตามระดับความเสี่ยง โดยทั่วไป บัญชีม้าดำ คือบัญชีที่มีหลักฐานว่าถูกใช้กระทำความผิด เทาเข้ม คือบัญชีที่เชื่อมโยงกับบัญชีดำ และ เทา คือบัญชีที่มีพฤติกรรมน่าสงสัย บัญชีกลุ่มนี้อาจถูกจำกัดการทำธุรกรรม ผลใน Check-KYC เป็นคนละส่วนกับรายชื่อของหน่วยงานรัฐ และไม่ได้ใช้จัดระดับแบบนั้น

เปิดบัญชีให้คนอื่นใช้ มีโทษอะไร

ตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ผู้ที่ยินยอมให้คนอื่นใช้บัญชีของตนในลักษณะบัญชีม้า มีโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ ส่วนผู้ที่ซื้อขายหรือเป็นธุระจัดหาบัญชีม้ามีโทษหนักกว่า คือจำคุก 2 ถึง 5 ปี และปรับ 200,000 ถึง 500,000 บาท ข้อมูลนี้เป็นความรู้ทั่วไป ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญกฎหมายสำหรับกรณีเฉพาะ

โอนเข้าบัญชีม้าไปแล้ว ทำอย่างไร

รีบโทรสายด่วน 1441 และธนาคารของคุณเพื่อขอระงับบัญชีปลายทางให้เร็วที่สุด แล้วแจ้งความออนไลน์ ดูขั้นตอนละเอียดในบทความ โดนโกงออนไลน์ ทำยังไง

คำถามที่พบบ่อย

อ่านต่อ

• เช็คบัญชีคนโกง ออนไลน์ฟรี ก่อนโอนเงิน
• โดนโกงออนไลน์ ทำยังไง ได้เงินคืนไหม
• เช็คชื่อบัญชีก่อนโอน และเช็คชื่อคนโกงด้วยชื่อ

Check-KYC เป็นระบบช่วยคัดกรองเพื่อการตรวจสอบ ไม่ใช่คำตัดสิน ข้อมูลส่วนใหญ่เป็นคำกล่าวอ้างของผู้โพสต์ในกลุ่มเตือนภัยที่ยังไม่ได้รับการยืนยัน